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L’assurance habitation est une assurance obligatoire pour les locataires et les propriétaires. Elle permet de protéger les biens immobiliers contre les risques d’incendie, de dégâts des eaux, de vol ou encore d’explosion.
Il existe plusieurs types d’assurance habitation : l’assurance multirisque habitation (MRH), l’assurance incendie, l’assurance dégât des eaux… Nous allons voir en détails toutes ces garanties et comment bien choisir son contrat.
Qu’est-ce que les garanties de l’assurance habitation ?
La garantie incendie est une garantie de base qui couvre l’incendie, le dégât des eaux et le vol.
Il existe aussi d’autres garanties facultatives telles que la responsabilité civile. Ces garanties sont complétées par une assurance contre les catastrophes naturelles qui peut être souscrite en option. Toutefois, il n’est pas obligatoire de prendre cette option.
La garantie vol est une assurance contre le vol ou la tentative de vol de votre habitation principale ou secondaire. Elle ne couvre pas toutefois les biens immobiliers extérieurs à la maison comme un garage, un jardin ou encore des panneaux photovoltaïques.
La garantie tempête couvre les dommages causés par des vents violents survenant pendant certaines périodes clés au cours de l’année (tempêtes hivernales et printanières). De même, elle ne couvre pas les pertes financières occasionnées par ce type d’intempéries. Enfin, la responsabilité civile vous protège en cas de sinistres provoqués par des personnes dont vous êtes responsable (vos proches) ou sur votre propriété (par exemple : accident provoquant un décès).
Les couvertures générales d’une assurance habitation
Une assurance habitation peut être utile pour protéger votre maison ou votre appartement, mais elle peut également vous permettre de couvrir d’autres risques. C’est notamment le cas si vous voulez : Prévenir les fuites d’eau et les infiltrations au niveau des canalisations ; Couvrir les dommages causés par un incendie ou une explosion ; Protéger ses biens en cas de dégâts des eaux ; Se prémunir contre la responsabilité civile en raison des dégâts que vous causez à autrui. N’oubliez pas que l’assurance habitation ne remplace pas une bonne assurance auto !
Les couvertures complémentaires
Pour les propriétaires d’habitations, il est essentiel de souscrire une assurance habitation. Cette formule permet de couvrir tous les risques liés à la vie quotidienne.
Il est possible de souscrire des garanties optionnelles pour compléter l’assurance obligatoire ou bien pour obtenir une meilleure indemnisation en cas d’incendie, de dégât des eaux ou encore si un cambrioleur provoque des dégâts chez vous.
Les assurances habitation proposent différents types de garanties : Dommage aux biens : responsabilité civile du propriétaire et dommages causés aux biens immobiliers par le feu, le vol, le vandalisme ou l’explosion. Responsabilité civile locative : couvre la responsabilité du propriétaire qui doit indemniser son locataire en cas d’incendie ou de catastrophe naturelle ayant endommagé son logement. Dommage corporel : couvre les conséquences pécuniaires résultant d’une blessure corporelle subie par un tiers suite à un accident survenu au domicile privé du locataire.
Incendie et explosion : peut être souscrite même si la maison n’est pas occupée pendant la totalité du temps (possibilité de faire jouer cette garantie également en votre absence).
Les franchises
Les franchises sont des pénalités appliquées par les entreprises d’assurance en cas de sinistre.
Il s’agit d’une somme qui est versée à l’assuré si celui-ci ne respecte pas le contrat qu’il a signé. Chaque contrat d’assurance comporte un montant de franchise, qui peut être fixe ou variable, et une durée maximale de franchise.
La franchise représente la part du coût du sinistre que l’assureur assume afin que son client soit indemnisé. Une franchise fixe n’est pas modifiable, mais elle peut être réduite au cours du contrat.
La franchise est souvent exprimée en pourcentage ou en euros, ce qui permet de mieux comparer les différentes garanties proposées par les assureurs.
Les franchises peuvent également avoir une durée prédéterminée (par an ou annuellement) et cesser de s’appliquer automatiquement à la fin du contrat d’assurance habitation : il faut alors avertir son assureur par lettre recommandée avec accusé de réception au moins 2 mois à l’avance pour qu’il puisse mettre fin au contrat sans frais ni pénalité ; cette résiliation prendra effet 1 mois après la réception de la demande par l’assureur.
Les exclusions d’une assurance habitation
La garantie dégâts des eaux ne couvre pas les dommages causés par la suie, la fumée ou encore l’humidité.
Il est possible de souscrire une assurance habitation qui couvre ce type de sinistre. Pour cela, il vous suffit de contacter votre assureur et d’exposer le risque pour lequel vous souhaitez être protégé.
L’assurance habitation couvre aussi un certain nombre de risques comme les équipements informatiques et électroniques, les appareils ménagers (réfrigérateurs, télévisions) et autres objets mobiliers. Elle peut également prendre en charge un incendie entraînant la perte totale de votre logement ou encore une explosion accidentelle à l’intérieur du bien assuré. Enfin, elle peut aussi couvrir les dommages causés par le vol.
Votre assureur pourra donc vous proposer une assurance habitation avec plus ou moins de garanties selon vos besoins spécifiques.
Comment choisir la bonne assurance habitation ?
La souscription d’une assurance habitation est obligatoire. Elle permet de protéger votre logement et les biens qui y sont entreposés en cas de sinistres (incendie, dégât des eaux, bris de glace…).
Il est important de savoir choisir la bonne assurance habitation, car elle n’est pas forcément rentable à long terme.
Il faut aussi prendre le temps de bien choisir son contrat pour ne pas payer trop cher.
Votre assureur est tenu d’insister sur un certain nombre de points essentiels à la souscription d’un contrat : Le type du bien immobilier (maison ou appartement) ; La nature des risques couverts par l’assurance ; Les garanties proposées ; Le montant du capital assuré ; Les exclusions concernant les dommages causés aux parties communes du bien immobilier (garage, jardin…) ; Les franchises appliquées si elles existent.
L’assurance habitation couvre les dommages causés à vos biens immobiliers par des événements extérieurs, mais aussi les dommages que vous causez à autrui. Cela concerne donc aussi bien les voisins, les amis ou la famille que le propriétaire du logement.